Istnieje możliwość uzyskania zwrotu podatku w wysokości aż 4500 zł. Wystarczy rozpocząć oszczędzanie na emeryturę w ramach ulg podatkowych, aby skorzystać z dostępnych korzyści. Dzięki prostym działaniom można znacząco zwiększyć swój zwrot podatku w przyszłorocznym rozliczeniu.

Warto rozważyć założenie IKZE

IKZE tj. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego zapewnia szczególnie atrakcyjne korzyści, pozwalając na odliczenie wpłaconych kwot od dochodu.

Korzyści podatkowe: Główną zaletą IKZE jest możliwość pomniejszenia podstawy opodatkowania poprzez odliczenie wpłat, co prowadzi do obniżenia wysokości podatku dochodowego.

Długofalowe oszczędzanie: IKZE sprzyja gromadzeniu oszczędności na długi czas, co daje szansę na zwiększenie kapitału dzięki regularnym wpłatom i potencjalnym zyskom z inwestycji.

Bezpieczeństwo finansowe: Zgromadzone środki są chronione przez państwowe regulacje, co zapewnia ich stabilność i bezpieczeństwo.

Dziedziczenie środków: W przypadku śmierci właściciela IKZE, zgromadzony kapitał może zostać przekazany wskazanym osobom, co stanowi dodatkową ochronę dla bliskich.

Zasady funkcjonowania IKZE

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to dobrowolny sposób oszczędzania na przyszłość, który jednocześnie pozwala skorzystać z preferencji podatkowych. W 2024 roku maksymalne wpłaty wynoszą:

  • 14 083,20 zł – dla osób prowadzących działalność gospodarczą,
  • 9 388,80 zł – dla pozostałych osób.

Warunki skorzystania z ulgi

Ulga na IKZE to forma ulgi podatkowej dedykowana osobom, które dokonują wpłat na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Mogą z niej skorzystać podatnicy rozliczający się na zasadach ogólnych według skali podatkowej, w ramach podatku liniowego ze stawką 19%, lub jako ryczałtowcy od przychodów ewidencjonowanych. W zeznaniu PIT za 2024 rok możliwe jest odliczenie wyłącznie sumy wpłat dokonanych na IKZE w ciągu danego roku podatkowego.

Z preferencyjnych zasad naliczania podatku mogą korzystać zarówno osoby rozliczające się indywidualnie, jak i wspólnie z małżonkiem lub jako rodzic samotnie wychowujący dziecko. Co istotne, ulga jest dostępna niezależnie od źródła uzyskiwanego dochodu – mogą z niej skorzystać zarówno osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenia, umowy o dzieło, jak i osoby prowadzące własną działalność gospodarczą.

Jak osiągnąć 4500 zł zwrotu podatku?

Im wyższe dochody, tym większe korzyści podatkowe można uzyskać dzięki IKZE. Na przykład osoba z rocznym dochodem 150 000 zł, wpłacając 5 000 zł na IKZE, może zaoszczędzić na podatku nawet 1600 zł. Największe ulgi dostępne są dla przedsiębiorców – przy maksymalnej wpłacie w wysokości 14 083,20 zł można zmniejszyć zobowiązanie podatkowe aż o 4500 zł.

Procedura otwierania IKZE

IKZE można otworzyć w instytucjach finansowych, takich jak banki, towarzystwa ubezpieczeniowe czy inne podmioty posiadające odpowiednie uprawnienia. Środki zgromadzone na koncie służą inwestycjom, których rodzaj i skala są dopasowane do preferencji oszczędzającego. Można wybierać spośród różnych opcji, takich jak obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne czy konta oszczędnościowe.

Wypłata zgromadzonych środków jest możliwa po ukończeniu 65 lat, pod warunkiem, że wpłaty były dokonywane przez minimum 5 lat. Zgromadzone pieniądze można wypłacić jednorazowo lub w ratach, które muszą być rozłożone na co najmniej 10 lat. W przypadku wcześniejszego wycofania kapitału, otrzymaną kwotę należy uwzględnić w rocznym zeznaniu PIT i odprowadzić od niej podatek dochodowy.

Maksymalizacja korzyści z IKZE

Dla osiągnięcia największych korzyści warto:

  • Dokonywać regularnych wpłat, co ułatwia zarządzanie finansami i pozwala efektywnie budować oszczędności.
  • Wybierać produkty inwestycyjne odpowiednie dla własnych potrzeb, np. fundusze akcyjne lub obligacje.
  • Łączyć IKZE z innymi ulgami podatkowymi, co pozwala na uzyskanie wyższego zwrotu podatku.

Bezpieczna przyszłość finansowa

IKZE to nie tylko sposób na optymalizację podatków, ale także szansa na budowanie bezpiecznej przyszłości finansowej. Rozpoczęcie oszczędzania już teraz pozwoli cieszyć się większym zwrotem podatku w przyszłym roku.